重慶市黔江區(qū)經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì) 行政規(guī)范性文件

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重慶市黔江區(qū)經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)

重慶市黔江區(qū)財(cái)政局

關(guān)于印發(fā)黔江區(qū)小微工業(yè)企業(yè)“助保貸”貸款管理辦法（暫行）的通知

黔江經(jīng)信委發(fā)﹝2015﹞37號(hào)

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各小微工業(yè)企業(yè)：

現(xiàn)將《黔江區(qū)小微工業(yè)企業(yè)“助保貸”貸款管理辦法（暫行）》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

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（此件公開發(fā)布）

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黔江區(qū)小微工業(yè)企業(yè)“助保貸”貸款管理辦法（暫行）

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第一章總則

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第一條 為加強(qiáng)對(duì)小微工業(yè)企業(yè)的扶持，進(jìn)一步滿足小微工業(yè)企業(yè)融資需求，促進(jìn)小微工業(yè)企業(yè)健康快速發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》有關(guān)規(guī)定，以及區(qū)政府與建行重慶市分行簽訂的《助保貸業(yè)務(wù)合作協(xié)議》相關(guān)要求，結(jié)合我區(qū)實(shí)際，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小微工業(yè)企業(yè)“助保貸”業(yè)務(wù)，是指以政府“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”和“小微工業(yè)企業(yè)池”中企業(yè)繳納的“助保金”共同作為增信，企業(yè)提供50%抵押擔(dān)保物，由有合作關(guān)系的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱合作銀行）按100%比例向小微工業(yè)企業(yè)發(fā)放貸款的一種信貸業(yè)務(wù)。

“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”是指區(qū)政府向“助保貸”專戶注入的，用于“助保貸”貸款發(fā)生損失時(shí)按約定比例進(jìn)行補(bǔ)償?shù)馁Y金。

“助保金”是指由“小微工業(yè)企業(yè)池”中的企業(yè)按其在合作銀行獲得貸款的一定比例繳納的，用于先行代償該池中所有企業(yè)逾期貸款的資金?！爸＝稹钡墓芾碜裱白栽咐U納、有償使用、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共同受益”的原則。

“小微工業(yè)企業(yè)池”企業(yè)是指由助保貸業(yè)務(wù)合作雙方推薦并經(jīng)“助保貸”管理機(jī)構(gòu)審批同意的企業(yè)。

第三條? 成立黔江區(qū)小微工業(yè)企業(yè)“助保貸”貸款管理辦公室，作為“助保貸”業(yè)務(wù)和“助保金”賬戶資金的專門管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)“助保貸”業(yè)務(wù)的日常監(jiān)管工作，成員單位由區(qū)經(jīng)信委、區(qū)財(cái)政局組成，辦公室主任由區(qū)經(jīng)信委領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任。

“助保貸”辦公室的主要職責(zé)：

　（一）負(fù)責(zé)全區(qū)“助保貸”貸款的組織實(shí)施；

?。ǘ┴?fù)責(zé)企業(yè)繳納的“助保金”、政府“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”的使用與管理；

?。ㄈ﹨f(xié)調(diào)合作銀行組織實(shí)施企業(yè)“助保貸”貸款；

?。ㄋ模┴?fù)責(zé)審核確定入池企業(yè)資格。

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第二章 “風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”和 “助保金”組建與管理

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第四條 “風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”由區(qū)財(cái)政安排，一般不得低于合作銀行預(yù)計(jì)當(dāng)年發(fā)放“助保貸”貸款額度的10％。企業(yè)繳納“助保金”不得低于在合作銀行取得貸款額度的3%，企業(yè)“助保金”在簽訂借款合同前一次性繳納。

第五條 “助保貸”管理機(jī)構(gòu)在合作銀行開設(shè)專戶存放“助保金”及“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”，該賬戶封閉運(yùn)行，資金僅限于提供“助保貸”業(yè)務(wù)的擔(dān)保及代償。除經(jīng)“助保貸”管理機(jī)構(gòu)和合作銀行共同確認(rèn)的代償支出及利息支取外，該賬戶內(nèi)資金不得提取和支用。支取的利息，作為“助保貸”管理機(jī)構(gòu)工作經(jīng)費(fèi)。

第六條 當(dāng)業(yè)務(wù)平臺(tái)不再辦理“助保貸”業(yè)務(wù),且池中所有貸款本息結(jié)清后，企業(yè)所繳納“助保金”在扣減代償損失后一次性按比例退還貸款企業(yè)。

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第三章 客戶基本條件與準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

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第七條 小微工業(yè)企業(yè)“助保金”貸款借款人基本條件：

（一）在黔江區(qū)內(nèi)依法注冊(cè)的具有獨(dú)立法人資格的小微工業(yè)企業(yè)；

（二）有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。有健全的法人治理結(jié)構(gòu)、組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理制度和財(cái)務(wù)管理制度，保證按要求向政府主管部門、財(cái)政部門、金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等單位部門報(bào)送企業(yè)財(cái)務(wù)信息，承諾遵守《黔江區(qū)小微工業(yè)企業(yè)“助保貸”貸款管理辦法（暫行）》并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；

（三）產(chǎn)品有市場(chǎng)、有發(fā)展?jié)摿Γ?jīng)濟(jì)效益好，能依法經(jīng)營(yíng)，照章納稅，在就業(yè)、稅收等方面貢獻(xiàn)較大；

（四）在合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)；

（五）所借款項(xiàng)符合合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信貸政策；

（六）人民銀行征信報(bào)告顯示企業(yè)不存在未結(jié)清不良貸款、已結(jié)清不良貸款及欠息等不良信用記錄；

（七）能夠提供合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)認(rèn)可的50%抵押擔(dān)保物；

（八）合作銀行認(rèn)為必要的其它條件。

第八條 “助保貸”貸款業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件：

（一）授信主體為“助保貸”管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的“小微工業(yè)企業(yè)池”名錄中企業(yè)，且需取得“助保貸”管理機(jī)構(gòu)出具的《“助保貸”業(yè)務(wù)推薦準(zhǔn)入函》。

（二）企業(yè)在合作銀行開設(shè)或承諾開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶(原則必須開立基本結(jié)算賬)，同意采用“助保貸”貸款方式滿足其融資需求，并愿意配合合作銀行開展“助保貸”貸款業(yè)務(wù),同意企業(yè)員工工資由合作銀行代發(fā),同意其經(jīng)營(yíng)資金全部通過(guò)合作銀行結(jié)算。

（三）企業(yè)及企業(yè)法人在人民銀行征信系統(tǒng)沒(méi)有不良信用記錄。

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第四章 “助保貸”貸款額度、期限、利率與還款方式

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第九條 單個(gè)小微工業(yè)企業(yè)“助保貸”貸款額度一般在500萬(wàn)以下，最高不超過(guò)1000萬(wàn)元。

第十條 “助保貸”貸款期限不超過(guò)1年。

第十一條 “助保貸”貸款的利率不高于其它信貸業(yè)務(wù)品種的貸款利率。

第十二條 “助保貸”貸款還款方式：可采用到期一次性還款或分次還款方式。

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第五章 “助保貸”貸款業(yè)務(wù)操作流程

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第十三條 申請(qǐng)辦理“助保貸”業(yè)務(wù)的企業(yè)必須是“小微工業(yè)企業(yè)池”名錄中的企業(yè)。企業(yè)每月10日前可向助保貸管理機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)入池，或經(jīng)由合作銀行向“助保貸”管理機(jī)構(gòu)推薦入池。“助保貸”管理機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)入池企業(yè)進(jìn)行審查，由區(qū)經(jīng)信委、財(cái)政局、建行三家單位共同向區(qū)安監(jiān)、環(huán)保、社保、稅務(wù)等機(jī)構(gòu)查詢企業(yè)是否存在項(xiàng)目合規(guī)、稅收及社保繳納等相關(guān)事宜，對(duì)不存在異議的企業(yè)批準(zhǔn)入池。

第十四條 已入池企業(yè)憑借“助保貸”管理機(jī)構(gòu)出具的《“助保貸”業(yè)務(wù)推薦函》向合作銀行提出“助保貸”貸款申請(qǐng)，由合作銀行進(jìn)行相關(guān)貸款手續(xù)審批。對(duì)于同意貸款的企業(yè)，在簽訂借款合同前按照不低于3%的比例交納“助保金”。在企業(yè)繳足“助保金”后，合作銀行與企業(yè)簽訂借款合同和擔(dān)保合同。

第十五條 合作銀行應(yīng)在貸款發(fā)放前3個(gè)工作日內(nèi)向“助保貸”管理機(jī)構(gòu)提交《“助保貸”業(yè)務(wù)備案函》備案。對(duì)貸款審批未通過(guò)的企業(yè)，合作銀行要及時(shí)將原因反饋給“助保貸”管理機(jī)構(gòu)。

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第六章 “助保貸”貸款回收管理及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

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第十六條 企業(yè)按照合同約定的方式歸還貸款。

第十七條 貸款到期日，借款企業(yè)發(fā)生危及合作銀行債權(quán)情形的，經(jīng)“助保貸”管理機(jī)構(gòu)和合作銀行共同認(rèn)定借款企業(yè)已無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)或通過(guò)努力將無(wú)法償還貸款的，合作銀行可啟動(dòng)代償程序，向”助保貸”管理機(jī)構(gòu)出具《關(guān)于使用企業(yè)“助保金”代償XX公司“助保貸”貸款的函》，“助保貸”管理機(jī)構(gòu)在貸款到期當(dāng)日直接從“助保金”賬戶向合作銀行支付相應(yīng)款項(xiàng)。當(dāng)“助保貸”管理機(jī)構(gòu)未及時(shí)全額履行代償責(zé)任時(shí)，合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)有權(quán)從直接“助保金”扣收相應(yīng)款項(xiàng)。

第十八條 當(dāng)“助保金”不足清償貸款本息時(shí)，不足部分由政府“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”和合作銀行各按50%的比例分擔(dān)，合作銀行在貸款逾期一個(gè)月后的五個(gè)工作日內(nèi)向“助保貸”管理機(jī)構(gòu)提交《關(guān)于使用政府“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”代償XX公司“助保貸”貸款的函》，提出補(bǔ)償申請(qǐng)，“助保貸”管理機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)以“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”履行代償責(zé)任。

第十九條 在實(shí)施“助保金”代償或政府補(bǔ)償后，合作銀行會(huì)同“助保金”管理機(jī)構(gòu)采取向借款人追償和執(zhí)行擔(dān)保的方式進(jìn)行債務(wù)追償。追回的資金或企業(yè)恢復(fù)還款收回的資金扣除追索費(fèi)用、違約金后，按償還銀行債權(quán)、政府“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”、“助保金”的先后順序進(jìn)行清償。

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第七章 貸后管理

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第二十條 “助保貸”貸款業(yè)務(wù)比照一般貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。按合作銀行貸后管理的相關(guān)要求，開展貸后檢查。

第二十一條 對(duì)于惡意逃避債務(wù)導(dǎo)致合作銀行貸款損失和政府補(bǔ)償資金損失的貸款企業(yè)，根據(jù)實(shí)際情況將貸款企業(yè)及責(zé)任人列入信用黑名單。

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第八章 附 則

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第二十二條 本辦法由“助保貸”管理辦公室負(fù)責(zé)解釋。

第二十三條 本辦法自2015年6月15日起施行。